Taux d'intérêt fixe et taux d'intérêt variable

Prêt hypothécaire à taux fixe

Le prêt hypothécaire à taux fixe est un produit dont le taux d’intérêt reste inchangé pour toute la durée du prêt hypothécaire. Comme le taux d’intérêt est « fixe », le montant des paiements réguliers en capital et intérêt reste le même pour toute la durée du prêt. Cette stabilité peut s’avérer importante pour beaucoup d’emprunteurs qui ne peuvent se permettre de voir augmenter leurs paiements hypothécaires. 

Prêt hypothécaire à taux variable

Le prêt hypothécaire à taux variable est un produit dont le taux d’intérêt peut changer au cours de la période d’emprunt. En général, le taux d’intérêt est basé sur le taux préférentiel du prêteur, plus ou moins un écart. Lorsque le taux préférentiel du prêteur change, le taux d’intérêt du prêt hypothécaire change lui aussi, ce qui peut entraîner une variation du montant du versement hypothécaire régulier et de la répartition de ce montant entre le capital et l’intérêt. Selon les modalités, le paiement régulier peut demeurer inchangé lorsque le taux d’intérêt varie. Pour ce type de prêt hypothécaire, une augmentation du taux d’intérêt donne lieu à une hausse de la part du versement hypothécaire qui va au paiement de l’intérêt et à une diminution du remboursement du capital.

Certains prêts hypothécaires à taux variable sont assortis d’une option de « conversion » en prêt hypothécaire à taux fixe (sous réserve de certaines conditions, et de frais éventuels) avant l’échéance. Au moment de la conversion, le taux d’intérêt fixe peut être supérieur au taux d’intérêt variable ou au taux d’intérêt fixe offert à l’origine. 

Comment choisir le type de taux d’intérêt qui vous convient 

Les taux d’intérêt variables sont souvent inférieurs aux taux d’intérêt fixes, mais ce n’est pas toujours le cas. Cette différence peut sembler attrayante aux yeux des emprunteurs qui souhaitent épargner de l’argent ou limiter le montant de leurs paiements réguliers, mais il ne faut pas oublier un fait : personne ne peut vraiment prévoir la tendance que prendront les taux d’intérêt. 
Pour choisir un type de taux d’intérêt qui vous convient, vous devez tenir compte à la fois des économies possibles grâce au montant moins élevé des paiements réguliers et du risque de voir vos frais d’intérêt et vos paiements réguliers grimper si les taux d’intérêt augmentent. Pour déterminer le meilleur type de taux d’intérêt pour vous, il faut décider quels sont les facteurs les plus importants dans votre situation. 

Consultez toujours votre convention de prêt hypothécaire ou votre conseiller hypothécaire au moment de choisir le produit qui vous convient le mieux. Examinez votre convention et vos documents de prêt pour bien saisir les modalités relatives à votre prêt hypothécaire.